ファイナンシャルプランナーの資格を家計に生かす!取得知識と活用場面の例

FP知識を家庭生活に活かす

ファイナンシャルプランナーは、「FP」と略し、金融に関する一般知識を習得できます。
FPは仕事だけでなく、家庭生活にも生かすことができるため、サラリーマンだけでなく、家計を預かる主婦の間でも取得の人気が高まっています。

この記事では、FP資格を家庭生活に活かす場面についてご紹介します。

FP資格を家庭生活に生かす場面(例)
  1. ライフイベントと必要な資金をチェックするとき
  2. 自動車、家を購入するとき、売却するとき
  3. 保険に加入するとき、見直すとき
  4. 家族の年収を扶養範囲に収めたいなど、収入の計画を見直すとき
  5. 結婚、教育、老後資金をどのように貯めるか計画するとき
  6. 相続について考えるとき

ライフプランと必要資金の把握

FPが最も得意とすることが、「家計のチェック」です。よく、インターネットでFPが「家計の診断」をしている記事を見かけますよね。
自分で知識を持っていれば、自分自身のライフイベントの度にライフプランを見直し、改善の一手を打つことができます。

何年後に、何をしたいか書き出し、把握することを「ライフプランニング」といいます。
ライフプランニングに合わせて、いつ・どれだけの資金が必要かを把握しておけば、毎月の貯蓄額の目標が決まります。そこから日々の家計簿をチェックすれば、思い描くライフプランが実現が可能か否かを判断できます。

支出の見直し

ライフプランの実現が難しいときは、日々の支出や、ローンや保険の見直しが必要となってきます。支出の見直しにも、FP資格を生かすことができます。

住宅・自動車ローン

車や家を買うときに、借り入れをすすめられます。
特に家の購入は、ローンと税制が密接にかかわっていたり(住宅借入金控除)、毎年土地・建物の価値に応じた固定資産税がかかったりと、セールスマンの説明だけで理解することは難しいものです。 

税金や、ローンについて正しい知識を持っていれば、購入前に問題を避けることもできます。
ローンを組んだ後も、繰り上げ返済や、借り換えなどの制度を利用し、高額な利息から自身の資産を守ることも可能です。

生命保険等の見直し

また、FPの資格試験では、保険分野の知識も習得します。
FPの知識があれば、現在加入している保険を見直し、重複や無駄を省いたり、不足があれば必要な保険を探したりすることもできます。

保険は「特約」の付けすぎで毎月の支払金額が高額になっているケースも多いため、FP資格を取得したら必ず確認しておきたいですね。

税制や社会保険制度の活用

FP資格では、税金や社会保障の制度についても知識を習得することができます。
特に、税金を安くするために奥様を扶養に入れたいとか、社会保険料がかからないようにしたいと考えている場合は、FPの知識がおおいに役立ちます。

失業した際の失業保険や、仕事中にケガをしてしまった場合の労災についても、制度知っていれば活用することができます。

税金や社会保険料は、毎月の給料から差し引かれ、年間でかなりの金額を負担しています。
扶養や控除の制度を知り、少しでも負担を減らせるなら、FPを取得する価値があると言えるでしょう。

資産運用・相続

FPでは、金融商品の知識も習得します。
自分自身に保険や投資商品、不動産の知識があれば、保険のセールスマンの情報のみで投資に参加するよりもはるかに安全です。
金融知識をもとに、老後の資産運用はもちろん、教育資金、結婚費用のプランを立てることができます。

また、相続に関する資産の譲渡や税金の知識も習得するため、親の資産の処分や、譲渡、相続などの問題にも対処することが可能となります。

FPで取得しておきたい級位

ファイナンシャルプランナーは、ライフプランを立て、金融知識をもって、見直すことができることに魅力があります。

3級では、大まかな知識を習得する程度で、難易度は比較的低く、合格率も60%を超えることがあります。。
家庭生活に活かすなら、まずは3級の取得もアリでしょう。
しかし、仕事で使うなら2級以上、できれば1級まで取得してほしいのがホンネです。

いきなり1級や2級を受験することはできないため、まずは3級FPから計画的に取得しましょう。

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